Indløser
En Indløser, eller en Indløsende bank, er den bank, der fungerer som mellemmand mellem køberne og den udstedende bank i kreditkortselskabet i forbindelse med elektroniske transaktioner.
Hvad er en indløser
En indløser, som også kan kaldes en indløsende bank, er den bank, der fungerer som mellemmand mellem køberne og den udstedende bank (udstederen) i kreditkortselskabet i forbindelse med elektroniske transaktioner. Denne bank er således ansvarlig for datastrømmen mellem de to parter. Onlineforhandlere modtager en kontrakt fra denne finansielle institution om at acceptere kreditkort som betalingsmiddel. I løbet af betalingsprocessen godkender den indløsende bank korttransaktionerne og etablerer forbindelsen mellem de udstedende banker og de handlende. Den fungerer således som forhandlerbank og afvikler kortbetalingen for forhandleren.
En indløser kan også selv være en udbyder af betalingstjenester. Det er dog almindeligt, at de fokuserer på bankvirksomhed og kun samarbejder med udbydere af betalingstjenester om yderligere betalingstjenester.
De involverede parter i en kortkøbstransaktion – og den indløsende banks rolle
For at en finansiel transaktion kan gennemføres med et kort, er der fem parter involveret:
- den kortudstedende bank
- forhandleren/netværksoperatøren (eksisterende online-system, f.eks. online-platformen)
- ejeren af den platform, hvor købet er foretaget (f.eks. en onlinebutik)
- kortindehaveren (den person, der foretager købet)
- og den overtagende virksomhed.
Sidstnævnte er den, der behandler korttransaktionerne. Denne virksomhed støtter forhandleren som kontraktpartner for kreditkortbetalinger og indgår acceptkontrakter for kreditkortselskaber. Den indløsende bank afregner de transaktioner, der er sendt af forhandlerne, og betaler disse salg til forhandlerne. Det gebyr, som en indløser modtager for tjenesten, er en vis procentdel af det fakturerede salg (f.eks. rabatter, der omfatter interbankgebyrer til afsenderen).
Aftaler om købmandskøbere
I en kommerciel købsaftale fungerer erhververen som en forretningspartner for en forhandler. Merchants must partner with a financial institution to process one-time or recurring electronic transactions and receive electronic payments.
En købmandsforhandler er generelt en bankudbyder, der håndterer elektroniske indskud af kundemidler, som indsættes på en købmandskonto. Den kan også betegnes som en afviklingsbank, da den letter kommunikationen og behandlingen af betalinger fra handlende.
Når der anvendes et debet- eller kreditkort til en betaling, skal der tages kontakt til den handlende indløser med henblik på behandling og fakturering. Dette giver også forhandler indløseren mulighed for at angive de betalingstyper, som virksomheden kan bruge til at behandle dem. Nogle har måske kun netværksrettigheder med en enkelt kortprocessor, hvilket kan begrænse de korttyper, som forhandleren kan acceptere.
Ved behandling af den elektroniske betaling på forhandlerbankens konto opkræver indløseren variable gebyrer som fastsat i aftalen om Merchant Acquirer. Gebyrerne kan opkræves pr. måned eller pr. transaktion. Gebyrerne bruges til at dække omkostningerne i forbindelse med behandlingen af netværket.
Den online erhverver og sikkerhed
De relevante banker påtager sig også risikoen og ansvaret for de transaktioner, der behandles med den udstedende bank. Derfor opkræves indløseren forskellige provisioner for deres tjenester, f.eks. transaktioner, tilbagebetalinger og chargebacks. Med enhver onlinetransaktion er der en vis sikkerhedsrisiko, og derfor skal de følge høje sikkerhedsstandarder for forebyggelse af svig, da de er medansvarlige for alle korttransaktioner.
Konklusion: De indløsende banker bærer et stort ansvar i interaktionen mellem kunde og forhandler
Den indløsende bank kan også omtales som en handelsbank, en handelstjeneste eller en købmandsservice eller en købmandssælger. Det kan være en bank eller et pengeinstitut, der er et licenseret medlem af en kreditkortudsteder som Visa og Mastercard , og hvis rolle er at registrere handlende til at acceptere elektroniske betalinger på deres forretninger. I bund og grund autoriserer de kundernes kreditkortbetalinger og forbinder dem med den udstedende bank på vegne af forhandleren.
Når en kunde foretager en kredit- eller debetbetaling til forhandleren, skal køberen kontaktes, så betalingen kan behandles og cleares.
indløseren bærer derfor også ansvaret for risici i forbindelse med transaktioner, der udføres med kortene, og skal derfor følge sikkerhedsstandarder for at forhindre svigagtige handlinger.
