Inlösare
En acquirer, eller acquiring bank, är den bank som agerar som mellanhand mellan köpare och den utfärdande banken inom kreditkortsföretaget för elektroniska transaktioner.
Vad är en förvärvare ?
En acquirer, som också kan kallas acquiring bank, är den bank som fungerar som mellanhand mellan köpare och den utfärdande banken (emittenten) inom kreditkortsföretaget för elektroniska transaktioner. Banken ansvarar alltså för dataflödet mellan de två parterna. Handlare på nätet får ett avtal från detta finansinstitut om att ta emot kreditkort som betalningsmedel. Under betalningsprocessen godkänner den förvärvande banken korttransaktionerna och upprättar en länk mellan de utfärdande bankerna och handlarna. Den fungerar alltså som handelsbank och reglerar kortbetalningen för handlaren.
En förvärvare kan också vara en betaltjänstleverantör. Det är dock vanligt att de fokuserar på bankverksamhet och endast samarbetar med betaltjänstleverantörer för ytterligare betaltjänster.
De parter som är inblandade i en kortköpstransaktion – och den förvärvande bankens roll
För att en finansiell transaktion ska kunna genomföras med ett kort måste fem parter vara inblandade:
- Den bank som utfärdar kortet.
- Handlaren/nätverksoperatören (befintligt onlinesystem, t.ex. onlineplattformen).
- ägaren till den plattform där köpet görs (t.ex. en nätbutik)
- Kortinnehavaren (den person som gör köpet).
- och förvärvaren.
Den senare är den som hanterar korttransaktionerna. Företaget stöder handlaren som avtalspartner för kreditkortsbetalningar och ingår acceptansavtal för kreditkortsorganisationer. Den förvärvande banken avvecklar de transaktioner som skickas av återförsäljarna och betalar försäljningen till återförsäljarna. Den avgift som en förvärvare får för tjänsten är en viss procentandel av den fakturerade försäljningen (t.ex. rabatter som inkluderar interchange-avgifter till avsändaren).
Avtal om köpare som förvärvar köpare
I ett kommersiellt köpeavtal agerar förvärvaren som en affärspartner till en köpare. Handlarna måste samarbeta med ett finansinstitut för att kunna hantera elektroniska transaktioner av engångskaraktär eller återkommande transaktioner och ta emot elektroniska betalningar.
En köpman är i allmänhet en bankleverantör som hanterar elektroniska insättningar av kundmedel som sätts in på ett köpmannakonto. Den kan också kallas för en avvecklingsbank eftersom den underlättar kommunikation och behandling av betalningar från handlare.
När ett debet- eller kreditkort används för en betalning bör man kontakta den som köper in betalningskortet för behandling och fakturering. Detta gör det också möjligt för köpmannaförvärvaren att specificera vilka betalningstyper som företaget kan använda för att behandla dem. Vissa har kanske bara nätverksrättigheter med en enda kortprocessor, vilket kan begränsa vilka typer av kort som handlaren kan acceptera.
När den elektroniska betalningen behandlas på affärsbankens konto tar förvärvaren ut rörliga avgifter enligt avtalet om förvärvaren. Avgifterna kan tas ut per månad eller per transaktion. Avgifterna används för att täcka de kostnader som är förknippade med behandlingen av nätverket.
Online-köpare och säkerhet
De berörda bankerna tar också på sig risken och ansvaret för de transaktioner som behandlas med den utfärdande banken. Därför tar förvärvaren ut olika provisioner för sina tjänster, t.ex. för transaktioner, återbetalningar och återkrav. Varje online-transaktion innebär en viss säkerhetsrisk och därför måste de följa höga säkerhetsstandarder för att förhindra bedrägerier, eftersom de är gemensamt ansvariga för alla korttransaktioner.
Slutsats: Förvärvande banker har ett stort ansvar i samspelet mellan kund och köpman.
Den förvärvande banken kan också kallas handelsbank, handelstjänst eller köpare. Det kan vara en bank eller ett finansinstitut som är en licensierad medlem av en kreditkortsutgivare som Visa och Mastercard och vars uppgift är att registrera handlare för att ta emot elektroniska betalningar på deras kontor. I huvudsak godkänner de kundernas kreditkortsbetalningar och kopplar dem till den utfärdande banken för handlarens räkning.
När en kund gör en kredit- eller debetbetalning till handlaren måste köparen kontaktas så att betalningen kan behandlas och godkännas.
Därför bär förvärvaren också ansvaret för riskerna med de transaktioner som utförs med korten och måste därför följa säkerhetsnormer för att förhindra bedrägerier.
