Acquirer (Acquiring Bank)
Ein Acquirer oder eine Acquiring-Bank ist die Bank, die bei elektronischen Transaktionen als Vermittler zwischen den Käufern und der kartenausgebenden Bank innerhalb des Kreditkartenunternehmens fungiert.
Was ist ein Acquirer ?
Ein Acquirer, der auch als Acquiring-Bank bezeichnet werden kann, ist die Bank, die bei elektronischen Transaktionen innerhalb des Kreditkartenunternehmens als Vermittler zwischen den Käufern und der ausstellenden Bank (dem Issuer) fungiert. Diese Bank ist somit für den Datenfluss zwischen den beiden Parteien verantwortlich. Online-Händler erhalten von diesem Finanzinstitut einen Vertrag über die Annahme von Kreditkarten als Zahlungsmittel. Während des Zahlungsvorgangs autorisiert die Acquiring-Bank die Kartentransaktionen und stellt die Verbindung zwischen den ausstellenden Banken und den Händlern her. Sie fungiert somit als Händlerbank und wickelt die Kartenzahlung für den Händler ab.
Ein Acquirer kann auch selbst ein Zahlungsdienstleister sein. Es ist jedoch üblich, dass sie sich auf das Bankgeschäft konzentrieren und nur für zusätzliche Zahlungsdienste mit Zahlungsdienstleistern zusammenarbeiten.
Die an einer Kartentransaktion beteiligten Parteien – und die Rolle der anwerbenden Bank
Damit eine finanzielle Transaktion mit einer Karte erfolgreich durchgeführt werden kann, sind fünf Parteien beteiligt:
- die kartenausgebende Bank
- der Händler/Netzbetreiber (bestehendes Online-System, z.B. die Online-Plattform)
- der Eigentümer der Plattform, auf der der Kauf getätigt wird (z. B. ein Online-Shop)
- der Karteninhaber (die Person, die den Kauf tätigt)
- und dem Erwerber.
Letztere ist diejenige, die die Kartentransaktionen abwickelt. Dieses Unternehmen unterstützt den Händler als Vertragspartner für Kreditkartenzahlungen und schließt Akzeptanzverträge für Kreditkartenorganisationen ab. Die übernehmende Bank rechnet die von den Wiederverkäufern übermittelten Transaktionen ab und zahlt diese Umsätze an die Wiederverkäufer aus. Die Gebühr, die ein Acquirer für diese Dienstleistung erhält, ist ein bestimmter Prozentsatz des in Rechnung gestellten Umsatzes (z. B. Rabatte, die Interbankenentgelte für den Absender beinhalten).
Acquirer-Vereinbarungen mit Händlern
Bei einem kommerziellen Kaufvertrag fungiert der Acquirer als Geschäftspartner des Händlers. Händler müssen mit einem Finanzinstitut zusammenarbeiten, um einmalige oder wiederkehrende elektronische Transaktionen zu verarbeiten und elektronische Zahlungen zu empfangen.
Der Händlerakquisiteur ist in der Regel ein Bankdienstleister, der elektronische Einzahlungen von Kundengeldern auf ein Händlerkonto verwaltet. Sie kann auch als Abwicklungsbank bezeichnet werden, da sie die Kommunikation und Verarbeitung von Händlerzahlungen erleichtert.
Wenn eine Debit- oder Kreditkarte für eine Zahlung verwendet wird, sollte der Acquirer des Händlers für die Bearbeitung und Rechnungsstellung kontaktiert werden. Dies ermöglicht es dem Acquirer auch, die Zahlungsarten festzulegen, die das Unternehmen zur Bearbeitung verwenden kann. Einige haben möglicherweise nur Netzwerkrechte bei einem einzigen Kartenverarbeiter, was die Arten von Karten, die der Händler akzeptieren kann, einschränken kann.
Bei der Verarbeitung der elektronischen Zahlung auf dem Konto der Händlerbank erhebt der Acquirer variable Gebühren, die in der Vereinbarung mit dem Acquirer vorgesehen sind. Die Gebühren können pro Monat oder pro Transaktion erhoben werden. Die Gebühren werden zur Deckung der mit der Bearbeitung des Netzes verbundenen Kosten verwendet.
Der Online-Akquisiteur und die Sicherheit
Die betreffenden Banken übernehmen auch das Risiko und die Verantwortung für die mit der ausstellenden Bank abgewickelten Transaktionen. Aus diesem Grund werden dem Acquirer verschiedene Provisionen für seine Dienstleistungen wie Transaktionen, Erstattungen und Rückbuchungen in Rechnung gestellt. Bei jeder Online-Transaktion besteht ein gewisses Sicherheitsrisiko, weshalb sie hohe Sicherheitsstandards zur Betrugsprävention einhalten müssen, da sie für alle Kartentransaktionen mitverantwortlich sind.
Schlussfolgerung: Acquiring-Banken tragen eine hohe Verantwortung in der Interaktion zwischen Kunde und Händler
Die Acquiring-Bank kann auch als Merchant Bank, Merchant Service oder Merchant Acquirer bezeichnet werden. Dabei kann es sich um eine Bank oder ein Finanzinstitut handeln, das lizenziertes Mitglied eines Kreditkartenherausgebers wie Visa und Mastercard ist und dessen Aufgabe darin besteht, Händler für die Annahme elektronischer Zahlungen an ihren Standorten zu registrieren. Im Wesentlichen autorisiert es die Kreditkartenzahlungen der Kunden und verbindet sie im Namen des Händlers mit der ausstellenden Bank.
Wenn ein Kunde eine Kredit- oder Lastschriftzahlung an den Händler leistet, muss der Käufer kontaktiert werden, damit die Zahlung bearbeitet und verrechnet werden kann.
Der Acquirer trägt daher auch die Verantwortung für die Risiken bei Transaktionen, die mit den Karten durchgeführt werden, und muss daher Sicherheitsstandards einhalten, um betrügerische Handlungen zu verhindern.
