SEPA-ordningen for direkte debitering
SEPA er en forkortelse for Single Euro Payments Area (det fælles eurobetalingsområde). Dette er navnet på et fælles europæisk betalingsområde. Den omfatter 36 europæiske lande, herunder alle EU-medlemsstater. Formålet med den tilhørende SEPA-autodebitering er et ensartet betalingsområde for kontantløse betalinger i euro. Direkte debitering er særlig velegnet til tilbagevendende betalinger. På grund af enkelheden og fordelene for kunder og virksomheder drøftes det i øjeblikket at udvide betalingssystemet til andre SEPA-lande, herunder den asiatiske region. Det er især abonnements-kunder og virksomheder, der vil få gavn af fordelene. Hvordan præcist, beskriver vi i denne artikel.
Hvad erSEPA-ordningen for direkte debitering?
SEPA-ordningen for direkte debitering – et overblik over betalingsprocedurerne:
- SEPA-overførselsprocedure
- SEPA-basisk direkte debitering
- SEPA-virksomheders direkte debitering
Som en del af den såkaldte SEPA-migrering blev nationalt gyldige procedurer for direkte debitering erstattet af et internationalt gyldigt SEPA-format. Dette gjorde det for første gang muligt at foretage grænseoverskridende direkte debiteringer i eurobetalingsområdet. I mellemtiden har mange andre lande uden for euroen også tilsluttet sig SEPA-ordningen for direkte debitering – herunder Schweiz, Norge og Island.
Der skelnes grundlæggende mellem SEPA Core Direct Debit og SEPA B2B Direct Debit. Den største operationelle ændring for kunder og virksomheder er brugen af et IBAN-nummer (International Bank Account Number) og et BIC-nummer (Bank Identification Code). SEPA Direct Debit-ordningen og det tilhørende SEPA Direct Debit-mandat forbedrer først og fremmest forbrugerbeskyttelsen. Omvendt betyder det, at virksomhederne skal opfylde følgende krav:
- Individuel identifikator til identifikation: Hver betalingsmodtager skal have en såkaldt Creditor Identifier.
- Mandat: Den juridiske legitimation for inddrivelse af direkte debiteringer er SEPA-mandatet, som indeholder betalerens samtykke til, at betalingsmodtageren kan inddrive forfaldne tilgodehavender via direkte debitering.
- Forudindstillet mandattekst: Hvert SEPA-direkteindbetalingsmandat skal indeholde visse oplysninger i den såkaldte mandattekst. Ud over bemyndigelsen og modtagerens og debitors navne omfatter dette også kreditorens identifikationsnummer samt bankens navn og IBAN- og BIC-nummer.
- Reference til mandatet: Hvert mandat skal indeholde et nummer, som kan tildeles af betalingsmodtageren. Som regel er dette fakturanummeret.
- Betalingsmodtagerens pligt til at give oplysninger: Virksomheden må ikke vilkårligt opkræve beløb eller delbeløb, heller ikke i forbindelse med et abonnement. I stedet skal den informere betaleren om beløbet for den direkte debitering og opkrævningsdatoen.
Hvad er fordelene ved SEPA-indbetalingsordningen for kunder og virksomheder?
Ud over forpligtelserne for betalingsmodtageren er der også en række fordele – både for virksomheden og for forbrugeren:
- Grænseoverskridende betalingstransaktioner lettes generelt
- Der er ingen betalingsforsinkelser længere for direkte debiteringer, virksomheden eller betalingsmodtageren modtager det udestående beløb inden for en dag
- Det er obligatorisk at anvende det ensartede filformat XML. Dette forenkler håndteringen af betalingstransaktionssystemer
- Desuden reducerer brugen af XML det datatab, der kan opstå ved konverteringer
- SEPA-ordningen for direkte debitering giver en ensartet juridisk ramme for kontantløse betalinger i Europa
- SEPA-ordningen for direkte debitering er et bæredygtigt system, der fremmes i hele Europa, mens nationale betalingssystemer i stigende grad erstattes
- SEPA-betalinger gennemføres som regel på fordelagtige vilkår for forbrugeren
Hvad betyder det for abonnementsøkonomien?
Betalingsmodtagerens pligt til at informere kunden gælder naturligvis også for abonnementer. En særlig SEPA-formular til direkte debitering for eksempel forenkler og reducerer indsatsen i forbindelse med tilbagevendende betalinger. I dette tilfælde skal kunden udtrykkeligt godkende ønsket om at abonnere som en del af SEPA-ordningen for direkte debitering. Mandatet til direkte debitering regulerer bemyndigelsen til at opkræve de aftalte beløb fra betalerens konto. Desuden har kunden ret til at tilbagekalde betalingen inden for en aftalt frist eller til at kræve tilbagebetaling af det debiterede beløb.
SEPA-ordningen for direkte debitering som en win-win for virksomheder og kunder
Emnet SEPA er meget omfattende og omfatter naturligvis flere faktorer end blot direkte debiteringer. Det er en pakke af foranstaltninger, som EU har truffet for at muliggøre ensartede betalingstransaktioner i hele EU og uden for EU. Gennem SEPA-ordningen er internationale betalinger i euro blevet lettere og billigere, hvilket er et vigtigt aspekt, især når der er tale om hyppigt tilbagevendende betalinger, f.eks. i forbindelse med abonnementer.
