Système de débit direct SEPA

SEPA est l'abréviation de Single Euro Payments Area. C'est le nom d'un espace européen commun de paiement. Elle comprend 36 pays européens, dont tous les États membres de l'UE. L'objectif du prélèvement SEPA associé est un espace de paiement uniforme pour les paiements scripturaux en euros. La domiciliation est particulièrement adaptée aux paiements récurrents. En raison de sa simplicité et des avantages qu'il présente pour les clients et les entreprises, il est actuellement question d'étendre ce système de paiement à d'autres pays de l'espace SEPA, y compris la région asiatique. Les clients abonnés et les entreprises en particulier bénéficieront de ces avantages. Comment exactement, nous le décrivons dans cet article.

Table of Contents
Débit direct SEPA | billwerk wiki

Qu’est-ce que lesystème de débit direct SEPA ?

Les procédures de paiement du système de prélèvement SEPA en un coup d’œil :

  • Procédure de transfert SEPA
  • Débit direct de base SEPA
  • Prélèvement automatique SEPA pour les entreprises

Dans le cadre de la migration dite SEPA, les procédures de débit direct valables au niveau national ont été remplacées par un format SEPA valable au niveau international. Cela a rendu possible pour la première fois les prélèvements transfrontaliers dans l’espace de paiement en euros. Entre-temps, de nombreux autres pays non européens ont également adhéré au système de prélèvement SEPA, notamment la Suisse, la Norvège et l’Islande.

Une distinction fondamentale est faite entre le prélèvement SEPA Core et le prélèvement SEPA B2B. Le plus grand changement opérationnel pour les clients et les entreprises est l’utilisation d’un numéro IBAN (International Bank Account Number) et du numéro BIC (Bank Identification Code). Le système de prélèvement SEPA et le mandat de prélèvement SEPA associé améliorent principalement la protection des consommateurs. À l’inverse, cela signifie que les entreprises doivent satisfaire aux exigences suivantes :

  • Identifiant individuel pour l’identification: Chaque bénéficiaire doit avoir un « identifiant créancier ».
  • Mandat: La légitimation légale pour le recouvrement de créances par prélèvement automatique est le mandat SEPA, qui contient le consentement du payeur au bénéficiaire pour le recouvrement de créances dues par prélèvement automatique.
  • Texte du mandat prédéfini: Chaque mandat de prélèvement SEPA doit contenir certaines informations pour ce que l’on appelle le texte du mandat. Outre l’autorisation et les noms du destinataire et du débiteur, elle comprend également le numéro d’identification du créancier, ainsi que le nom de la banque et les numéros IBAN et BIC.
  • Référence du mandat: Chaque mandat doit contenir un numéro qui peut être attribué par le bénéficiaire. En règle générale, il s’agit du numéro de facture.
  • Obligation d’information du bénéficiaire: L’entreprise ne peut pas percevoir arbitrairement des montants ou des montants partiels, même dans le cadre d’un abonnement. En revanche, elle doit informer le payeur du montant de la domiciliation et de la date de prélèvement.

Quels sont les avantages du système de prélèvement SEPA pour les clients et les entreprises ?

Outre les obligations pour le bénéficiaire, il existe également un certain nombre d’avantages – tant pour l’entreprise que pour le consommateur :

  • Les opérations de paiement transfrontalières sont généralement facilitées
  • Il n’y a plus de retard de paiement pour les prélèvements automatiques, l’entreprise ou le bénéficiaire reçoit le montant dû dans la journée.
  • Le format de fichier uniforme XML est obligatoire. Cela simplifie le traitement des systèmes d’opérations de paiement
  • En outre, l’utilisation de XML réduit la perte de données qui peut résulter des conversions.
  • Le système de prélèvement SEPA fournit un cadre juridique uniforme pour les paiements scripturaux en Europe.
  • Le système de prélèvement SEPA est un système durable qui est promu dans toute l’Europe, alors que les systèmes de paiement nationaux sont de plus en plus remplacés.
  • En règle générale, les paiements SEPA sont exécutés à des conditions avantageuses pour le consommateur.

Qu’est-ce que cela signifie pour l’économie de l’abonnement ?

L’obligation du bénéficiaire d’informer le client s’applique naturellement aussi aux abonnements. Cependant, un formulaire spécial de prélèvement SEPA, par exemple, simplifie et réduit les efforts pour les paiements récurrents. Dans ce cas, le client doit explicitement accepter le souhait de s’abonner dans le cadre du mandat de prélèvement SEPA. Le mandat de domiciliation règle l’autorisation de prélever les montants convenus sur le compte du payeur. En outre, le client a le droit de révoquer le paiement dans un délai convenu ou d’exiger le remboursement du montant débité.

Lesystème de débit direct SEPA : un avantage pour les entreprises et les clients

Le thème du SEPA est très vaste et comprend naturellement d’autres facteurs que le seul prélèvement automatique. Il s’agit d’un ensemble de mesures prises par l’UE pour permettre des opérations de paiement uniformes dans toute l’UE et au-delà. Grâce au système SEPA, les paiements internationaux en euros sont devenus plus faciles et moins chers, ce qui est un aspect important, notamment dans le cas de paiements récurrents, comme dans le cas des abonnements.