Recurring Payment

Bei Recurring Billing handelt es sich um wiederkehrende Rechnungen, während Recurring Payment wiederkehrende Zahlungen bezeichnet. Die wiederkehrende Rechnungsstellung ist ein Zahlungsmodell, dass es Subscription-Unternehmen ermöglicht, Abonnenten in vordefinierten Zeitintervallen (z.B. wöchentlich, monatlich, jährlich oder benutzerdefiniert) die von ihnen erworbenen Produkte oder Dienstleistungen in Rechnung zu stellen. Die wiederkehrende Zahlung beschreibt hingegen ein Zahlungsmodell, bei dem die Kunden den einzugsermächtigten Händler befähigen, für die ihnen bereitgestellten Waren und Dienstleistungen, automatisch und regelmäßig Geldbeträge von ihrem Konto abzubuchen.

Eine gut integrierte Recurring Payment-Plattform bietet einen hohen Grad an Automatisierung. Ihr Hauptziel liegt darin, die betrieblichen Prozesse des Anwenders zu vereinfachen. So macht sie es möglich, dass Unternehmen wiederkehrende und dynamische Subscription Services fakturieren und abrechnen. Dabei kommt es insbesondere auf die Vielfalt an Zahlungsmethoden an. Kreditkarte, SEPA-Lastschriftverfahren, Zahlung auf Rechnung oder PayPal sind Standard und sollten enthalten sein. Sowohl bei Abonnements als auch bei einmaligen Online-Verkäufen sollte die Software die Kaufabwicklung für Besucher lokalisieren und so die User Experience erhöhen.

Daher sollten Unternehmen bei der Auswahl des richtigen Recurring Payment-Systems darauf achten, dass verschiedene Sprachen und Währungen (wiederkehrende) Zahlungen weltweit möglich machen. Auch der Umfang an verfügbaren Payment-Serviceprovidern ist ein wichtiges Kriterium. Lassen sich bei Bedarf neue, zusätzliche Anbieter integrieren? Zudem sollten Unternehmen unbedingt prüfen, ob die Software EU-DSGVO und PCI-konform ist und das Unternehmen sich auf einen entsprechenden Sicherheitsumfang verlassen kann.

Die wichtigsten Kriterien abseits der Anwendungen sind eine intuitive Bedienoberfläche, die eine schnelle Einarbeitung und eine unkomplizierte Anwendung ermöglicht. Auch der umfassende Support seitens des Herstellers während des gesamten Produktlebenszyklus ist ein entscheidendes Kriterium bei der Auswahl einer guten Recurring Payment-Solution.

Es gibt sowohl für Recurring Transactions wie auch One-time Payments Argumente. Bei Einmalzahlungen zahlt der Kunde nur einmal und kann dann eine Ware oder Dienstleistung in Anspruch nehmen. Das funktioniert gut bei Produkten, die nur selten benötigt werden, oder ohnehin nicht viel kosten. Die Verbraucher müssen sich nicht verpflichten und sind somit frei in ihrer Budgetplanung. Das Zahlungsmodell macht es für Unternehmen auch einfacher zu verfolgen, was verkauft wird und was nicht. Es ist leichter zu erkennen, welche Produkte einen hohen ROI haben und welche Produkte kaum kostendeckend sind.

Das System der wiederkehrenden Zahlungen ist sowohl für Kunden als auch für Unternehmen bequem. Es sorgt nicht nur für ein positives Kundenerlebnis, indem es die Reibungsverluste durch wiederholte manuelle Zahlungen und Verzögerungen verringert, sondern gewährleistet auch einen stabilen Cashflow für das Unternehmen. Unternehmen stellen den Verbrauchern automatisch immer wieder Rechnungen aus, wodurch Sie Ihre Einnahmen erhöhen und eine langfristige Rentabilität aufbauen. Wiederkehrende Zahlungen sind auch in der Lage, das Kundenerlebnis zu verbessern. Darüber hinaus ist es weit einfacher Kunden zu wiederkehrenden Kunden zu machen.

Bei den One-time Preismodellen (Pay-as-you-go-Prinzip) werden einmalige Zahlungen geleistet. Dafür kann das erworbene Produkt unbefristet bis ans Ende des Produktlebenszyklus genutzt werden. Wenn das Produkt oder die Dienstleistung erneut benötigt wird, muss der Zahlungsprozess erneut gestartet werden. Dem gegenüber ermächtigen Kunden bei Abo-Zahlungen den Händler, in regelmäßigen Abständen automatisch Geldbeträge von ihren Konten abzubuchen. Bei solchen wiederkehrenden Zahlungen ist das Produkt so lange nutzbar, bis der Kunde seine Erlaubnis widerruft oder das Abonnement ausläuft.

Die PCI-Compliance umfasst Standards und Richtlinien für Unternehmen, die personenbezogene Daten im Zusammenhang mit Kreditkarten betreffen. Die integrierten Zahlungsgateways, die wiederkehrende Zahlungen abwickeln, speichern die von den Kunden angegebenen Zahlungsinformationen. Umfangreiche Funktionen schieben Betrugsversuchen einen Riegel vor. Jedes Recurring Payment-System, das mit Kreditkarteninformationen verbunden ist, kann PCI-konform sein, muss es aber nicht. Ausschlaggebend ist die Einbindung in den Onlineshop und die dahinterliegende Server-Infrastruktur.

Idealerweise fließen Kreditkartendaten wie folgt: Dateneingabe > Daten werden an ein Gateway zur Autorisierung gesendet > Gateway sendet sie an den Kreditkartenaussteller zur Autorisierung > Gateway erhält Antwort > Onlineshop erhält Antwort vom Gateway > Onlineshop informiert Kunden über das Ergebnis > Ein PCI-konformer Kauf ist abgeschlossen

Wiederkehrende Zahlungen lassen sich nur über ein Payment Gateway, das sich die Berechtigung für weitere automatische Zahlungen merken kann, implementieren. Jedes Gateway steht zudem unter ständiger Aufsicht des Kartenherausgebers. Für Gateway und Onlineshop gelten dabei unterschiedliche Regeln.

Kurz: Recurring Payments müssen PCI-konform sein. Ob sie es sind, hängt von dem ausgewählten System und der gesamten Infrastruktur ab.

Wiederkehrende Zahlungen sind äußerst vielfältig. Bekannte Zahlungsmethoden sind zum Beispiel Lastschriftverfahren, Kreditkartenzahlung, Zahlung auf Rechnung, oder die Nutzung von Onlinebezahldiensten wie PayPal.

Mit einer Vielzahl an Funktionen sind Recurring Payment-Lösungen in der Lage, Unternehmen zu unterstützen. Dabei sind die Folgenden am wichtigsten:

Rechnungsstellung: Rechnungen für wiederkehrende Zahlungen können alle Arten von Gebühren anzeigen, einschließlich anstehender oder offener Zahlungen, Zinsen oder Steuern. Dabei erzeugen Recurring Payment-Plattformen eine übersichtliche Historie entlang der kompletten Customer Journey. Darüber hinaus ist die Fakturierungs-Funktion in der Lage, die Erstellung, Planung und den Versand von Rechnungen zu automatisieren und dabei den Kunden die Möglichkeit zu geben, Kundendaten über ein Self Service-Portal zu aktualisieren oder schnell und einfach Upgrades vorzunehmen.

Analytics & Reporting: Jedes Unternehmen überwacht wichtige Kennzahlen wie zum Beispiel den (monatlichen) Umsatz, die Abwanderungsrate und die Kundenakquisitionskosten. Insbesondere Abonnementdaten erlauben aussagekräftige Inhalte, die sich zur Ausrichtung eines Unternehmens nutzen lassen. Ergonomische, individuell anpassbare Dashboards liefern übersichtlich und detailliert alle notwendigen Informationen. So lassen sich Umsätze aus verschiedenen Blickwinkeln analysieren.

Mahnwesen: Das Mahnwesen ist eine Funktion, die essenziell für die Software wiederkehrender Rechnungen ist und dem Händler hilft, mit fehlgeschlagenen Zahlungen (z. B. geplatzten Schecks oder abgelehnten Kreditkarten) umzugehen. Mühsame und zeitaufwändige Tasks wie die wiederholte Abbuchung der Zahlung und die Kommunikation mit dem Kunden werden automatisiert. Dabei sind State of the Art-Abrechnungssysteme in der Lage, automatisiert formularbasierte E-Mails zu versenden, um Kunden über Zahlungsausfälle, Preisanpassungen aber auch nächste Schritte zu informieren.

Produktkatalog: Eine Software, die wiederkehrende Rechnungen verarbeitet, hat vor allem ein Ziel: Prozesse zu vereinfachen und Kapazitäten freizumachen. Für jedes Produkt gibt es einen eigenen Preisplan, Zusatzleistungen, Gebühren, oder Währungen, was die Sache noch komplexer macht. Ein Produktkatalog hilft dabei alle Produktlinien und Pläne zentral zu verwalten und neue Produkte bzw. Dienstleistungen schneller auf den Markt zu bringen.

Sicherheit: Eines der Haupt-Benefits von Recurring Payment-Lösungen ist die erhöhte Sicherheit für Unternehmen. Die Einhaltung des Datenschutzes und die sichere Transaktion der Beträge wird garantiert und Unternehmen sind datenschutzrechtlich auf der sicheren Seite.

Ein Recurring Payment-System bzw. eine Recurring Payment-Software ist darauf ausgelegt, wiederkehrende Zahlungen automatisch abzuwickeln und Zahlungsverzug zu vermeiden. Zudem verfügt sie über umfangreiche Möglichkeiten, die diversesten KPIs übersichtlich darzustellen.

Recurring Payments ermöglichen zusätzliche Flexibilität und eignen sich daher für eine Vielzahl von Unternehmen unterschiedlichster Branchen. Wann immer ein Unternehmen seine Produkte oder Dienstleistungen zyklisch verrechnet, sind solche Recurring Transactions geeignet. Dazu zählen einerseits etablierte Branchen wie Printmedien, die Lebensmittel- und Getränkeindustrie, der Personenverkehr (mit Monats- und Jahreskarten) oder Fitnessstudios. Aber auch neue Produkte und Dienstleistungen, die im Rahmen der Digitalisierung und Industrie 4.0 entstehen, profitieren von Abo-Zahlungen. Der E-Commerce, dessen Umsätze konstant steigen, Streaming-Anbieter, die aus dem Alltag nicht mehr wegzudenken sind, oder der Health Sektor können auf das Geschäftsmodell zurückgreifen.

Im B2B-Umfeld vereinfachen wiederkehrende Zahlungen in der SaaS-Industrie oder bei Hosting & IaaS die betrieblichen Abläufe. Ein jedes Unternehmen welches seine Umsätze mittels Recurring Payments erzielt, profitiert von einem Recurring Payment-System.

Wie erhalten Unternehmen wiederkehrende Zahlungen?

Wiederkehrende Zahlungen werden automatisch, etwa von den Bankkonten der Kunden oder durch eine Kreditkartenbelastung, eingezogen. Dazu müssen die Daten einmalig mit Beginn des Abonnements hinterlegt werden. Sogenannte Payment Service Provider (PSP) übernehmen die Abwicklung.

Wie richtet man Recurring Payments ein?

Um Zahlungen annehmen zu können, benötigen Händler neben einem Händlerkonto einen Zahlungsdienstleister. Der vom Kundenkonto abgebuchte Betrag wird zunächst auf das Händlerkonto eingezahlt und anschließend auf das eigentliche Bankkonto transferiert. Die einzelnen Aspekte der Zahlungsabwicklung, der Einzug der Abo-Zahlungen, die korrekte Zubuchung und die Überweisung der Beträge auf das Bankkonto des Unternehmens werden dann vom (frei wählbaren) Zahlungsdienstleister übernommen. Eine Subscription Management Lösung unterstützt die Zahlungsabwicklung durch eine ganzheitliche Automatisierung.