Fournisseur de paiement en ligne
Les prestataires de services de paiement en ligne font partie intégrante des opérations de paiement numérique. Ce terme est utilisé pour décrire les entreprises qui se spécialisent dans la connexion des méthodes de paiement numériques. Il s'agit, entre autres, du paiement par PayPal, du prélèvement SEPA, du paiement par carte de crédit, du virement immédiat ou de giropay. Dans de nombreux secteurs d'activité, il n'est plus possible d'imaginer le travail quotidien sans ces fournisseurs. Toutes les entreprises en ligne utilisent déjà les services d'un ou plusieurs prestataires de services de paiement.
Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement en ligne ?
Parmi les prestataires de paiement, il y a aussi ceux qui sont utilisés directement par les clients pour les opérations de paiement. Des enquêtes récentes montrent que, tous secteurs confondus, un tiers de toutes les transactions sont déjà effectuées par des prestataires de services de paiement en ligne. En outre, plus de 70 % de tous les consommateurs déclarent avoir commandé des biens et des services sur Internet au moins une fois par l’intermédiaire d’un prestataire de services de paiement tel que Amazon Payment.
Les fournisseurs et les clients courent un certain risque lorsqu’ils font des affaires sur l’internet. De nombreuses entreprises craignent que le client ne paie pas après l’expédition des marchandises. Dans le même temps, les consommateurs doutent qu’ils recevront les produits payés dans leur intégralité et dans un état approprié. Le prestataire de services de paiement agit comme une sorte de lien dans le processus d’achat et de paiement pour les deux parties et crée ainsi la confiance. D’autre part, ceux qui se passent des services de ces prestataires tiers risquent un défaut de paiement.
Quels sont les services offerts par un prestataire de paiement en ligne ?
Outre leurs conditions contractuelles, les prestataires de paiement établis sur le marché se distinguent également par les services qu’ils proposent. Ils offrent plusieurs services centraux. Il s’agit notamment de la gestion des contrats d’acceptation. De cette manière, ils délivrent aux entreprises une autorisation officielle de proposer aux clients un certain mode de paiement. En outre, tous les fournisseurs de paiement en ligne se chargent de la connexion technique des méthodes de paiement respectives. Pour ce faire, ils utilisent des interfaces spéciales qui offrent à l’entreprise et au client une sécurité maximale. En outre, le traitement automatisé des paiements entrants est l’une des compétences essentielles de tous les prestataires de services.
De cette manière, les données de plusieurs procédures de paiement sont enregistrées et traitées pour l’entrepreneur. Enfin, la gestion des paiements entrants est également l’un des services les plus importants des prestataires de paiement en ligne. Ils contrôlent les transactions effectuées et les transmettent au commerçant sous forme groupée.
En outre, la plupart des fournisseurs de services proposent des offres de services supplémentaires qui vont au-delà de la simple connexion et du traitement des transactions. Il s’agit notamment de la mise en place d’un système de gestion des risques ciblé. Elle effectue une vérification de la solvabilité des clients potentiels et détermine le risque de non-paiement sur la base de modèles de scoring et de polices d’assurance contre le défaut de paiement. En outre, de nombreux prestataires de paiement en ligne prennent en charge la gestion des créances de leurs clients. Cela signifie que les créances ouvertes sont suivies automatiquement afin d’envoyer des rappels de paiement à temps ou de lancer une procédure de relance.
Enfin, certains prestataires de services de paiement s’occupent également des comptes créditeurs. Par conséquent, le prestataire de services règle toutes les factures des fournisseurs pour ses clients au moment convenu. Toutefois, cela n’est possible que si le prestataire de paiement dispose d’un agrément officiel en tant qu’établissement de paiement.
Que devez-vous rechercher lorsque vous choisissez un prestataire de services de paiement en ligne ?
Malgré des compétences de base communes, les offres des prestataires de services de paiement diffèrent dans de nombreux domaines. Lorsqu’ils choisissent un prestataire de services de paiement en ligne, les clients ne doivent pas seulement s’intéresser aux services, aux prix et aux méthodes de paiement proposés, mais aussi aux interfaces et aux options de connectivité offertes. En règle générale, une passerelle de paiement non sécurisée cause plus de problèmes qu’elle n’aide une entreprise. C’est pourquoi les systèmes de boutique les plus courants sont actuellement pris en charge par presque tous les prestataires de services de paiement. Néanmoins, les entrepreneurs doivent toujours s’assurer que le système souhaité est à la portée d’un fournisseur.
En outre, les prestataires de paiement en ligne se distinguent surtout par les services supplémentaires et les moyens de paiement pris en charge. Dans ce contexte, il est crucial que le prestataire de services choisi accepte toujours tous les moyens de paiement complémentaires courants. Une comparaison s’impose en tout cas, car on estime à plus de 1 000 le nombre de prestataires de services de paiement dans le monde. En Allemagne, Payone et Unzer (Heidelpay) comptent parmi les plus importants fournisseurs. Pour les modèles commerciaux européens, il est recommandé de jeter un coup d’œil à Billwerk+ Payments.
