Anbieter von Online-Zahlungen
Online-Zahlungsanbieter sind ein wesentlicher Bestandteil des digitalen Zahlungsverkehrs. Mit diesem Begriff werden Unternehmen bezeichnet, die sich auf die Anbindung von digitalen Zahlungsmitteln spezialisiert haben. Dazu gehören u.a. die Zahlung mit PayPal, SEPA-Lastschrift, Kreditkartenzahlung, Sofortüberweisung oder giropay. In vielen Geschäftsbereichen sind diese Anbieter aus dem täglichen Geschäft nicht mehr wegzudenken. So gut wie jedes Online-Unternehmen nutzt bereits die Dienste eines oder mehrerer Zahlungsdienstleister.
Was ist ein Online-Zahlungsanbieter?
Unter den Zahlungsanbietern gibt es auch solche, die von den Kunden direkt für den Zahlungsverkehr genutzt werden. Jüngste Erhebungen zeigen, dass über alle Branchen hinweg bereits ein Drittel aller Transaktionen über Online-Zahlungsanbieter abgewickelt werden. Darüber hinaus geben mehr als 70 Prozent aller Verbraucher an, dass sie mindestens einmal Waren und Dienstleistungen im Internet über einen Zahlungsdienstleister wie Amazon Payment bestellt haben.
Sowohl Anbieter als auch Kunden gehen bei Geschäften über das Internet ein gewisses Risiko ein. Viele Unternehmen befürchten, dass der Kunde nach dem Versand der Ware nicht zahlt. Gleichzeitig sind die Verbraucher skeptisch, ob sie die bezahlten Produkte vollständig und in einem angemessenen Zustand erhalten werden. Der Zahlungsdienstleister fungiert für beide Seiten als eine Art Bindeglied im Kauf- und Zahlungsprozess und schafft so Vertrauen. Wer hingegen auf die Dienste dieser Drittanbieter verzichtet, riskiert einen Zahlungsausfall.
Welche Dienstleistungen bietet ein Online-Zahlungsanbieter?
Die auf dem Markt etablierten Zahlungsanbieter unterscheiden sich nicht nur in ihren Vertragsbedingungen, sondern auch in ihrem Leistungsangebot. Sie bieten mehrere zentrale Dienste an. Dazu gehört auch die Verwaltung von Akzeptanzverträgen. Auf diese Weise erteilen sie den Unternehmen eine offizielle Genehmigung, den Kunden eine bestimmte Zahlungsmethode anzubieten. Außerdem kümmern sich alle Online-Zahlungsanbieter um die technische Anbindung der jeweiligen Zahlungsmittel. Dazu nutzen sie spezielle Schnittstellen, die sowohl dem Unternehmen als auch dem Kunden maximale Sicherheit bieten. Darüber hinaus ist die automatisierte Verarbeitung von Zahlungseingängen eine der Kernkompetenzen aller Dienstleister.
Auf diese Weise werden die Daten mehrerer Zahlungsvorgänge erfasst und für den Unternehmer aufbereitet. Schließlich gehört auch die Verwaltung von Zahlungseingängen zu den wichtigsten Dienstleistungen von Online-Zahlungsanbietern. Sie überwachen die getätigten Geschäfte und geben sie gebündelt an den Händler weiter.
Darüber hinaus bieten die meisten Dienstleister zusätzliche Servicepakete an, die über die reine Anbindung und Abwicklung von Transaktionen hinausgehen. Dazu gehört die Bereitstellung eines gezielten Risikomanagementsystems. Sie prüft die Kreditwürdigkeit potenzieller Kunden und ermittelt das Risiko eines Zahlungsausfalls anhand von Scoring-Modellen und Ausfallversicherungen. Darüber hinaus übernehmen viele Online-Zahlungsanbieter das Forderungsmanagement für ihre Kunden. Das bedeutet, dass offene Forderungen automatisch überwacht werden, um rechtzeitig Zahlungserinnerungen zu versenden oder ein Mahnverfahren einzuleiten.
Einige Zahlungsdienstleister kümmern sich auch um die Kreditorenbuchhaltung. Dementsprechend begleicht der Dienstleister alle Lieferantenrechnungen für seine Kunden zum vereinbarten Zeitpunkt. Dies ist jedoch nur möglich, wenn der Zahlungsdienstleister über eine offizielle Zulassung als Zahlungsinstitut verfügt.
Worauf sollten Sie bei der Auswahl eines Online-Zahlungsanbieters achten?
Trotz der gemeinsamen Kernkompetenzen unterscheiden sich die Angebote der Zahlungsanbieter in vielen Bereichen. Bei der Auswahl eines geeigneten Online-Zahlungsanbieters sollten die Kunden nicht nur auf die angebotenen Dienstleistungen, Preise und Zahlungsmethoden achten, sondern auch auf die angebotenen Schnittstellen und Anschlussmöglichkeiten. In der Regel verursacht ein unsicheres Payment Gateway mehr Probleme als es einem Unternehmen hilft. Deshalb werden derzeit die gängigsten Shopsysteme von fast allen Zahlungsanbietern unterstützt. Dennoch sollten Unternehmer immer darauf achten, dass das gewünschte System in der Reichweite eines Anbieters liegt.
Darüber hinaus unterscheiden sich die Online-Zahlungsanbieter vor allem in Bezug auf zusätzliche Dienstleistungen und die unterstützten Zahlungsmittel. In diesem Zusammenhang ist es von entscheidender Bedeutung, dass der gewählte Dienstleister stets alle gängigen komplementären Zahlungsmittel akzeptiert. Ein Vergleich lohnt sich in jedem Fall, da es weltweit schätzungsweise über 1.000 Zahlungsdienstleister gibt. In Deutschland gehören Payone und Unzer (Heidelpay ) zu den wichtigsten Anbietern. Für europäische Geschäftsmodelle empfiehlt sich ein Blick auf Billwerk+ Payments.
