Payment Gateway (Zahlungs-Gateway)

Payment Gateway – was ist das?

Ein Zahlungs-Gateway ist eine Technologie, die die Zahlungsdaten des Kunden erfasst und an den Anbieter eines Produkts oder einer Dienstleistung weiterleitet und dann die Annahme oder Ablehnung der Zahlung an den Kunden zurückschickt. Eine solche Technologie ist somit eine Schlüsselkomponente des elektronischen Zahlungsverkehrssystems, da sie für die Übermittlung von Kundeninformationen an die anwerbende Bank des Händlers verantwortlich ist. Ein Payment-Gateway-Anbieter wie Billwerk+ Payments validiert sicher Kredit- oder Debitkartendaten, stellt die Kreditwürdigkeit sicher und ermöglicht schließlich die Zahlung. Es fungiert als Schnittstelle zwischen der Website des Händlers und seinem Acquirer, verschlüsselt sensible Kartendaten und sorgt dafür, dass die Informationen sicher vom Kunden über den Händler an die Acquirer-Bank weitergeleitet werden.

Die Bedeutung eines Zahlungs-Gateways

Wie die letzten Jahre gezeigt haben, wird der Online-Handel in vielen Branchen immer wichtiger, was ein ausgeklügeltes und sicheres Zahlungssystem unabdingbar macht – insbesondere im Abonnementgeschäft. Ein Zahlungs-Gateway ist somit der Schlüssel für eine einfache und erfolgreiche Transaktion für (wiederkehrende) Online-Zahlungen. Die große Anzahl und die verschiedenen Formen von Gateways spielen eine wesentliche Rolle für die Wirtschaftlichkeit des elektronischen Handels und des Abonnementgeschäfts, denn Zahlungsgateways sind für jeden Online-Kauf obligatorisch, da Transaktionen ohne sie nicht durchgeführt werden können. Für wiederkehrende Zahlungen in Abo-Geschäftsmodellen ist das Payment Gateway aufgrund des automatisierten Prozesses von besonders hoher Bedeutung.

Die richtige Wahl

Die Sicherheit ist von entscheidender Bedeutung, da Bankdaten und Finanzinformationen von den Nutzern bereitgestellt werden. Daher muss bei der Auswahl eines Zahlungs-Gateways, das ein hohes Maß an Sicherheit bieten muss, große Sorgfalt walten. Zahlungsgateways müssen sich an eine Reihe von Regeln und Sicherheitsstandards halten, die als Datensicherheitsstandard (PCI-DSS oder PCI) bekannt sind. Darüber hinaus sollten die Kosten und die inbegriffenen Servicegebühren immer im Auge behalten werden.

Um das Kundenerlebnis und die Verkaufsleistung der Website zu steigern, ist es ratsam, verschiedene Zahlungsmethoden zu wählen – je mehr Möglichkeiten, desto besser die Kundenakzeptanz. Auch der Ort der Zahlungstransaktion muss berücksichtigt werden. Damit der Kunde den Kauf abschließen kann, erlauben einige Anbieter, dass die Transaktion direkt auf die Serverseite (die die Produkte und Dienstleistungen anbietet) oder auf die Websites Dritter geleitet wird.

Die Auswirkungen auf die Abwanderungsrate

Auch die Wahl des richtigen Zahlungsgateways hat einen großen Einfluss auf die Kundenzufriedenheit und damit auf die Abwanderungsrate eines Abonnementunternehmens. Die Abwanderungsrate bezieht sich auf die Kundenabwanderung, die auftritt, wenn Abonnenten ihre Beziehung zu einem Unternehmen, einem Produkt oder einer Dienstleistung beenden.

Häufige Fehler im Transaktionsprozess führen dazu, dass die Kunden abspringen. Betroffene Unternehmen mit einer hohen Abwanderungsrate können die Fehlerarten im (wiederkehrenden) Zahlungsprozess analysieren (lassen). Kreditkartenfehler sind häufig für einen gescheiterten Transaktionsprozess verantwortlich. Diese können jedoch vom Anbieter schnell korrigiert und die Abwanderungsrate wieder gesenkt werden.

Der Zahlungsgateway-Transaktionsprozess

Die Abwicklung einer Transaktion über ein Zahlungs-Gateway bietet ein Höchstmaß an Sicherheit. Wenn ein Kunde ein Produkt bei einem Händler bestellt, führt das Zahlungs-Gateway eine Reihe von Aufgaben aus, um die Transaktion zu verarbeiten. Hat der Kunde einen Kauf getätigt, wird der Bezahlvorgang auf einer Bezahlseite auf der unternehmenseigenen Website oder der eines Zahlungsanbieters eingeleitet. Die sensiblen Zahlungsdaten (z.B. die Kartenprüfnummer einer Kreditkarte) werden über ein Payment Gateway Token verschlüsselt an die Bank übermittelt.

Die anfragende Bank sendet dann die Informationen sicher an die Kartenorganisationen oder Zahlungsanbieter. Diese führen eine weitere Betrugsüberprüfung durch und leiten die Zahlungsdaten dann an die ausstellende Bank weiter. Die ausstellende Bank genehmigt die Transaktion, nachdem sie eine Betrugsüberprüfung durchgeführt hat.

Die Nachricht über die Genehmigung oder Ablehnung der Zahlung wird dann an den Käufer zurückgeschickt. Die Acquiring-Bank sendet die Nachricht über die genehmigte oder abgelehnte Zahlung zurück an das Zahlungsgateway, das die Nachricht wiederum an den Händler weiterleitet. Wenn die Zahlung genehmigt wird, erhält der Käufer den Zahlungsbetrag. Die Einzahlung von Beträgen auf das Händlerkonto erfolgt je nach Vereinbarung zwischen dem Händler und dem Anbieter des Zahlungsgateways.

Schlussfolgerung: Zahlungsgateway unverzichtbar im Abonnementgeschäft und Online-Handel

Das Zahlungs-Gateway fungiert als Vermittler zwischen dem Kunden und dem Händler und sorgt für eine sichere und schnelle Transaktion. Als Vermittler bei der Zahlungsabwicklung verwaltet das Gateway die sensiblen Kartendaten des Kunden zwischen dem Käufer und dem Händler. Das Payment Gateway ist eine wichtige Komponente im Abonnementgeschäft und im E-Commerce. Es dient dazu, die Sicherheit für den Kunden und den Händler zu gewährleisten und eine zufriedenstellende Benutzererfahrung für automatisches und schnelles Online-Shopping zu bieten.

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