American Express Aperçu

Quelle est la différence entre American Express et les autres cartes de crédit ?

La plus grande différence entre une carte American Express et les autres cartes de crédit telles que Visa et MasterCard est qu’elles ne sont pas émises par des titulaires de licence tels que les banques et les caisses d’épargne. Ainsi, si le client est intéressé par une carte Amex, il doit la commander directement sur le site web. Cela explique également la part de marché relativement faible de 5 %, tant en Allemagne que dans le monde. Néanmoins, American Express, avec 55 000 employés dans le monde et un chiffre d’affaires de plus de 33 milliards de dollars américains, est l’un des prestataires de services financiers les plus performants.

Contrairement à MasterCard et Visa, la société se situe plutôt dans le segment haut de gamme. Les raisons en sont les frais plus élevés et les services supplémentaires, selon le produit. En fonction de l’objectif principal pour lequel la carte de crédit est utilisée, différentes offres du portefeuille American Express entrent en ligne de compte.

Les variantes de la carte de crédit proposée par American Express :

• Carte bleue : La variante de base gratuite, comprenant une carte supplémentaire. Avec Membership Rewards, American Express propose à ses clients un programme spécial pour collecter des points bonus. En outre, le client bénéficie de remises, de crédits et peut accumuler des points auprès de nombreux partenaires d’acceptation.
• Carte PAYBACK American Express : Au lieu de participer au programme Membership Rewards, le client participe au programme PAYBACK. La carte elle-même est gratuite.
• Carte Gold : La cotisation mensuelle est de 12 euros et le crédit de départ est de 50 euros. En contrepartie, le client participe automatiquement au programme Membership Reward et peut échanger ses points contre des voyages en avion, par exemple.
• Carte platine : Les frais mensuels sont de 55 euros. Les avantages de la carte Gold comprennent un crédit de départ de 200 euros et une carte Platinum en métal. En outre, le client bénéficie d’un crédit de voyage annuel de 200 euros, d’un double accès prioritaire à plus de 1 200 salons d’aéroport, d’un service de voiturier dans les 8 plus grands aéroports allemands, d’un surclassement auprès des compagnies aériennes, des hôtels et des voitures de location, d’un service personnel Platinum et d’un crédit de 200 euros par an pour les trajets SIXT.

Quel que soit le format choisi par le client, il bénéficie, grâce à SafeKey, d’une protection complète de l’acheteur, ainsi que d’une protection en cas de mauvaise utilisation de la carte sans qu’il y ait faute de sa part et d’un remplacement dans le monde entier en cas de perte de la carte. En outre, il n’y a pas d’expiration des points avec la carte Payback, Gold et Platinum, ainsi que de nombreuses autres récompenses.

Qu’en est-il de l’acceptation d’American Express ?

Lorsqu’un client décide d’utiliser la carte Amex ou qu’une entreprise décide d’intégrer American Express, tous deux doivent être préparés à deux inconvénients. Le premier point est l’acceptation de la carte de crédit. Bien qu’American Express parle de plusieurs millions de points d’acceptation sur son propre site web, l’acceptation n’est pas comparable à celle de MasterCard et Visa, surtout dans le commerce de détail.

L’une des principales raisons en est le deuxième inconvénient, qui touche principalement les entreprises. American Express facture des frais beaucoup plus élevés aux détaillants que ses concurrents.

La limite de 0,3 pour cent qui s’applique aux cartes de crédit Visa et MasterCard ne s’applique pas aux cartes Amex. Ici, 1,9 pour cent est dû. C’est la principale raison pour laquelle de nombreux restaurants ou magasins n’acceptent pas Amex. Toutefois, si le client peut payer avec Amex, il ne le remarquera pas. Les frais ne sont généralement pas répercutés. En particulier dans le commerce en ligne, une seule commission générale, le cas échéant, est facturée pour toutes les cartes de crédit.

La carte American Express est obligatoire pour les entreprises malgré des frais élevés

Considérer American Express ne semble pas judicieux à première vue, en raison des frais élevés des fournisseurs d’abonnements. Cependant, surtout dans le segment premium, la carte American Express a une couverture comparativement élevée. De nombreux indépendants et petites entreprises, par exemple, utilisent Amex comme carte de crédit secondaire pour séparer leurs dépenses personnelles de leurs dépenses professionnelles. Il est donc tout à fait conseillé de prendre en compte American Express dans le portefeuille des moyens de paiement afin d’atteindre également le groupe cible des personnes aisées.