American Express Übersicht
American Express ist ein in New York ansässiger Finanzdienstleister, der weltweit vor allem für seine Kreditkarte, die American Express Credit Card oder kurz "Amex Card", bekannt ist. Das 1850 als Postdienstleister gegründete US-Unternehmen steht heute in direkter Konkurrenz zu MasterCard und Visa und belegt weltweit den dritten Platz in der Kreditkartenrangliste. In diesem Artikel möchten wir auf die Vorteile der Nutzung von American Express für Kunden und Unternehmen sowie die Akzeptanz der Karte in Deutschland eingehen.
Was ist der Unterschied zwischen American Express und anderen Kreditkarten?
Der größte Unterschied zwischen einer American Express-Karte und anderen Kreditkarten wie Visa und MasterCard besteht darin, dass sie nicht von Lizenznehmern wie Banken und Sparkassen ausgegeben werden. Wenn der Kunde also an einer Amex-Karte interessiert ist, muss er sie direkt auf der Website bestellen. Dies führt auch zu dem vergleichsweise geringen Marktanteil von 5 Prozent, sowohl in Deutschland als auch weltweit. Dennoch ist American Express mit 55.000 Mitarbeitern weltweit und einem Umsatz von mehr als 33 Milliarden US-Dollar einer der erfolgreichsten Finanzdienstleister.
Im Gegensatz zu MasterCard und Visa ist das Unternehmen eher im Premiumsegment angesiedelt. Die Gründe dafür sind die höheren Gebühren und zusätzlichen Dienstleistungen, je nach Produkt. Je nachdem, wofür die Kreditkarte hauptsächlich eingesetzt wird, kommen unterschiedliche Angebote aus dem American Express Portfolio in Frage.
Die Varianten der von American Express angebotenen Kreditkarte:
- Blaue Karte: Die kostenlose Basisvariante, die eine zusätzliche Karte enthält. Mit Membership Rewards bietet American Express seinen Kunden ein spezielles Programm zum Sammeln von Bonuspunkten. Darüber hinaus profitiert der Kunde von Rabatten, Gutschriften und kann bei zahlreichen Akzeptanzpartnern Punkte sammeln.
- PAYBACK American Express Karte: Anstatt am Membership Rewards Programm teilzunehmen, nimmt der Kunde am PAYBACK Programm teil. Die Karte selbst ist kostenlos.
- Gold-Karte: Die monatliche Gebühr beträgt 12 Euro und das Startguthaben 50 Euro. Im Gegenzug nimmt der Kunde automatisch am Membership Reward Programm teil und kann seine Punkte z.B. für Flugreisen einlösen.
- Platin-Karte: Die monatliche Gebühr beträgt 55 Euro. Zu den Vorteilen der Gold Card gehören ein Startguthaben von 200 Euro und eine Platinum Card aus Metall. Darüber hinaus erhält der Kunde ein jährliches Reiseguthaben von 200 Euro, doppelten Priority-Zugang zu mehr als 1.200 Flughafen-Lounges, Valet-Parking an den 8 größten deutschen Flughäfen, Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, Hotels und Mietwagen, einen persönlichen Platinum-Service und ein SIXT-Fahrtenguthaben von 200 Euro pro Jahr.
Unabhängig davon, für welches Format sich der Kunde entscheidet, profitiert er dank SafeKey von einem umfassenden Käuferschutz sowie von einem Schutz bei unverschuldetem Kartenmissbrauch und einem weltweiten Ersatz bei Kartenverlust. Außerdem verfallen die Punkte der Payback-, Gold- und Platin-Karte nicht, und es gibt viele weitere Prämien.
Wie sieht es mit der Akzeptanz von American Express aus?
Wenn sich ein Kunde für die Amex-Karte oder ein Unternehmen für die Integration von American Express entscheidet, müssen beide auf zwei Nachteile vorbereitet sein. Der erste Punkt ist die Akzeptanz der Kreditkarte. Obwohl American Express auf seiner eigenen Website von vielen Millionen Akzeptanzstellen spricht, ist die Akzeptanz, insbesondere im Einzelhandel, nicht mit der von MasterCard und Visa vergleichbar.
Einer der Hauptgründe dafür ist der zweite Nachteil, der vor allem Unternehmen betrifft. American Express berechnet den Einzelhändlern deutlich höhere Gebühren als seine Wettbewerber.
Die 0,3-Prozent-Grenze, die für Visa- und MasterCard-Kreditkarten gilt, gilt nicht für Amex-Karten. Hier sind 1,9 Prozent fällig. Dies ist der Hauptgrund, warum viele Restaurants oder Geschäfte Amex nicht akzeptieren. Wenn der Kunde jedoch mit Amex bezahlen kann, wird er dies nicht bemerken. Die Gebühren werden in der Regel nicht weitergegeben. Insbesondere im Online-Handel wird, wenn überhaupt, nur eine allgemeine Gebühr für alle Kreditkarten erhoben.
American Express-Karte ist für Unternehmen trotz hoher Gebühren obligatorisch
Die Berücksichtigung von American Express erscheint auf den ersten Blick aufgrund der hohen Gebühren für Abonnementanbieter nicht sinnvoll. Allerdings hat die American Express Karte vor allem im Premiumsegment eine vergleichsweise hohe Deckung. Viele Selbstständige und Kleinunternehmer nutzen Amex beispielsweise als Zweitkreditkarte, um ihre privaten Ausgaben von den geschäftlichen zu trennen. Es ist also durchaus ratsam, American Express im Zahlungsmittelportfolio zu berücksichtigen, um auch die vermögende Zielgruppe zu erreichen.
