Zahlung mit Kreditkarte
Die Kreditkartenzahlung ist eine der beliebtesten Zahlungsarten weltweit und wird auch in Deutschland immer beliebter, obwohl die Deutschen oft von einer unbegründeten Abneigung gegen Kreditkarten sprechen und schreiben. Dies gilt jedoch in erster Linie für Einkäufe im stationären Einzelhandel. Im Online-Handel ist das anders, und spätestens wenn es um Abo-Modelle geht, ist es Pflicht, Kreditkartenzahlung im Portfolio des Online-Unternehmens anzubieten. Warum, und welche Vor- und Nachteile Kreditkarten für Kunden und Unternehmen haben, wollen wir in diesem Artikel näher erläutern.
Weltweit teilen sich vier große Kreditkartenorganisationen den Markt für Kreditkartenzahlungen auf. Mastercard, Visa, American Express und Diners sind die vier wichtigsten Kreditkarten.
In Deutschland sind Mastercard und Visa besonders relevant, da sie von allen Kreditinstituten und Sparkassen ausgegeben werden. Obwohl die EC- oder Girokarte nach wie vor die meistgenutzte Zahlungskarte ist, besitzen 36 Prozent der Deutschen noch eine klassische Kreditkarte. Die Akzeptanz im Handel ist mittlerweile groß – sowohl stationär als auch digital, und neue Verschlüsselungsmethoden sollen auch in Deutschland weiteres Vertrauen schaffen. Darüber hinaus machen neue Technologien wie das kontaktlose Bezahlen die Dinge noch bequemer.
Was sind die Vorteile der Kreditkartenzahlung?
Für den Kunden:
- Bequeme Sofortzahlung
- Wiederkehrende Zahlungen einfach einstellbar, je nach Anbieter oft mit einem Klick oder per Voreinstellung (natürlich mit entsprechender Widerspruchsmöglichkeit)
- Kreditkartenzahlungen werden nicht sofort vom Referenzkonto abgebucht
- Je nach Kreditkarte kann der Karteninhaber Bonuspunkte erhalten (z.B. Miles & More)
Für das Unternehmen:
- Schnelle und sichere Zahlungsabwicklung
- Die Kosten für die Verarbeitung von Zahlungen sind heute viel niedriger als noch vor einigen Jahren (die Gebühren sind auf 0,3 % des Zahlungsbetrags begrenzt). Ausgenommen sind Firmenkreditkarten und American Express-Karten.
- Höhere Sicherheit und schnellere Auftragsabwicklung, denn sobald eine Zahlung innerhalb von Sekunden autorisiert ist, ist die Wahrscheinlichkeit einer Nichtzahlung äußerst gering.
- Weitere Steigerung der Verbraucherakzeptanz. Darüber hinaus bieten Zahlungsdienste wie PayPal ihren Kunden auch die Zahlung per Kreditkarte an.
Wie bei jeder Zahlungsmethode gibt es auch bei der Zahlung mit Kreditkarte Nachteile. Beispielsweise müssen die Kunden dem Anbieter alle Kreditkartendaten anvertrauen, was in Zeiten von Datenlecks für viele potenzielle Käufer ein Grund ist, eine andere Zahlungsmöglichkeit zu wählen. Außerdem fallen sowohl für den Kunden als auch für den Händler Gebühren an. Wie bereits erwähnt, muss der Händler sogar eine Gebühr pro Transaktion entrichten. Die Tatsache, dass die Gebühren tendenziell sinken und die Akzeptanz der Verbraucher steigt, bedeutet jedoch, dass Kreditkartenzahlungen auf jeden Fall als Teil des Zahlungsportfolios in Betracht gezogen werden sollten.
Was bedeutet die Kreditkartenzahlung für die Abo-Wirtschaft?
Vor allem in der Abo-Wirtschaft, bei Start-ups und kleineren Unternehmen gewinnt die Zahlung per Kreditkarte zunehmend an Bedeutung. Die zunehmenden Online-Einkäufe der letzten Jahre haben zu einer immer größeren Akzeptanz von Kreditkarten geführt. Daher ist diese bequeme Zahlungsmethode auch bei Abo-Modellen sehr beliebt. Zwar sorgen die neuen Datenschutzbestimmungen der DSGVO (Datenschutzgrundverordnung) für mehr Bürokratie, insbesondere bei der Speicherung von Kreditkartendaten, aber natürlich auch für mehr Sicherheit (PCI DSS-Anforderungen). Doch Payment Service Provider (PSP) wie Payone, PayPal, Opayo (ehemals Sage Pay) oder GoCardless kümmern sich um die ordnungsgemäße Abwicklung von Kreditkartenzahlungen, so dass das Unternehmen in diesem Fall auf die Bindung von Ressourcen verzichten und sich stattdessen auf sein Kerngeschäft konzentrieren kann.
Schlussfolgerung: Ein Muss für den Online-Handel
Eines ist sicher: Je mehr Zahlungsmöglichkeiten ein Online-Unternehmen seinen Kunden anbietet, desto mehr Umsatz bedeutet dies für das Unternehmen selbst. Vor allem aber ist das Angebot von Mastercard, Visa & Co. im Online-Handel eine vertrauensbildende Maßnahme. Dabei handelt es sich um bekannte und beliebte Marken, die vor allem bei der abonnement- und online-affinen Zielgruppe ein hohes Ansehen und Vertrauen genießen. Zudem muss sich das Unternehmen in Zeiten zahlreicher zertifizierter PSPs nicht mehr selbst um die Zahlungsabwicklung kümmern, sondern setzt alles daran, das eigene Geschäft voranzubringen.
